レコーディング生活－読書編（1月に読んだ本は何冊か）

読書メーターからの自動生成。
あらためて、並べてみると、本を読まなくなったなあ。。。

うちの子供達は読書好きな子供にはならないのか。。
本を読まない親の子供が、しっかり本を読める大人になるとは思えない。

別に子供の為に読んでいる訳ではないけれど、猛省。

2013年1月の読書メーター
読んだ本の数：5冊
読んだページ数：1212ページ

勝間和代のビジネス頭を創る7つのフレームワーク力 ビジネス思考法の基本と実践の感想
弱い分野の補強にどういう本を読めばいいか、本を探したい時には初期の頃の勝間さんの著書は推薦本が多くて便利です。
読了日：1月30日 著者：勝間 和代
スティーブ・ジョブズ名語録 (PHP文庫)の感想
昨年の年賀本。  ジョブズ氏の、自分がやりたいと思うことに対する狂人的な情熱が、ヒシヒシと伝わってきました。 仕事にも、人生にも、＜情熱＞必要ですね。  『他人の人生を生きてはいけない』
読了日：1月24日 著者：桑原 晃弥
さおだけ屋はなぜ潰れないのか? 身近な疑問からはじめる会計学 (光文社新書)の感想
会計に興味を持つ為の本として、5、6年前に流行った本。今更ながらだけれども読んでみた。身近な事象を例にして、簡単な数字で説明しているので、読みやすい。会計入門書でも読んでみようかなという気にさせる一冊。基本型の説明、（抜粋）「1単位あたりいくらかを出す、そして、去年と比較して力の流れを見る家計に重要な数字、フリーキャッシュフロー」怖くて、電卓は叩かないぞ、思う私は、数字のセンスがない典型例だなと反省。以上。
読了日：1月21日 著者：山田 真哉
間抜けの構造 (新潮新書)の感想
今年の我が社の年賀本。間抜けにならない為には、俯瞰的に、自分の立場を認識することが重要。舞台上で、客の反応をみながら、間の取り方を変えるそう。で、やってみて、またその反応に合わせて間を変えるか、そのまま加速させるか、を一瞬一瞬見極めながら漫才してたそう。すごいPDCAサイクル。
読了日：1月19日 著者：ビートたけし
聞く力―心をひらく35のヒント (文春新書)
読了日：1月11日 著者：阿川 佐和子

読書メーター

経済動向の情報収集もせねば

2009年は我家にとって、フィナンシャル・インテリジェンス元年です。昨年の金融危機後、経済評論家や経済関係の先生方がたくさん本を出されています。書店で目に付いた大前研一さんのマネー力 (PHPビジネス新書) を読みました。

内容は、雑誌に掲載したコラムをまとめたり、ご自身の講座の紹介があったりで、「うまく買わされた感」ありでした。ただ、勉強初心者が、どのような分野の勉強をすればよいかの“ヒントを得る”という目的としては有効な1冊であると思いました。勝間さんや金持ち父さん貧乏父さんの著者ロバート・キヨサキさんも、「どうすればよいか」ではなく、「どのような考え方がよいか」「何を勉強すればよいか」をふんだんに紹介されています。本書もそのような位置付けの1冊です。
いくつか気になった点を備忘録としてまとめます。

• インフレへの備えは、ロシアのタクシードライバーやブラジルの労働者に学べ
• アメリカと関わりの薄い国・経済圏を探せ（⇒ロシアが有望）
• ITと英語は必須である
• 近年ではドイツがTOEIC得点伸び率No.1

総合すると、これまでの日本は平和で安全な国だった、が、今後は勉強した者だけが、国境を越えて生き延びることができる、ひたすら勉強せよ、とのこと。はい、頑張ります。

基本的な財務諸表の見方

金持ち父さんシリーズの影響を受け、財務諸表を読む為の実用的な知識を得るべく、

もっと早く受けてみたかった「会計の授業」 (PHP文庫)
を読みました。この本を選んだ理由は、著者が実務に精通しておられるビジネスパーソンであったことと、本のタイトルから手っ取り早く知識を得られそうだと感じたからです。
内容は、インタビュー形式の話し口調で書かれており、非常に読み易く初心者向けには良いテキストです。個人的には、財務諸表の各数字の意味は知っていたので、やや物足りない印象で読み終えようとした時、巻末のおまけコーナーに、求めていた情報がありました。
財務諸表に掲載されている各数字や率に対して、著者が実務を行う上での評価基準や、チェックする項目とその優先度（順番）が記載されていました。他人の評価基準を鵜呑みにするのは危険なことと思いますが、実務者からの参考情報は判断基準の一つとして有効だと思います。

練習に、我社の短信を読み返してみると、財務的にはまだ大丈夫だけど、前期は営業収益の低さから債権残高・仕掛り（≒受注残）が低く、今期早々に回復しないと、財務的に逼迫した状況になるのは早いな、とか。。。う～ん。。。。。

医療保険と介護保険

ゴールデンウィークに、夫の実家に帰省した時のこと。今年65歳になる姑から相談がありました。「入っていた医療保険が満期になるので、今後は病気の時の保険がなくなるんだけど、今ある貯金で今後どうしていこうか」とのこと。今、勉強中（ほんの1・2ヶ月前に始めたばかりですが）なので、帰りましたら調べて連絡すると棚上げして帰ってきました。頼りない息子夫婦でごめんなさい。

大急ぎで次の2冊を読みました。

医療保険は入ってはいけない!

我家も友人のフィナンシャルプランナーに設計してもらって、いくつかの保険に加入しました。独身時代から入っていたもので、解約したものもあれば、条件が有利であるということで、継続したものもあります。きっかけは、娘の誕生と住宅購入でした。子供は生存中はもちろんのこと、万一の場合も成人になるまでは経済的に養っていく必要がありますからね。状況に応じて、保険を選ぶ（見直す）ことが重要です。我家では大きく分けて次の3種類の保険に入っています。

1. 万一の時、残った家族の生活費をカバーするもの
2. 病気や怪我をした時、その間の生活費をカバーするもの
3. 引退後の生活費をカバーするもの

昨年、ちょっとした病気でちょこっと入院しました。その時、上記2の保険はかかった費用の補填というより、ちょっとした臨時収入となりました。理由は

• 短期間だった為、入院費用も自己負担額は大した金額ではなかったこと
• 会社も有給休暇を使ったので収入に変わりがなかったこと
• 実家の母に手伝いに来てもらったので、ベビーシッター費用も不要だったこと

です。自分が働いていて、安価に子供の面倒を見てくれる人がいる場合は、上記2の保険は不要、あるいは給付日額はもう少し低額でもよいかもしれないと感じました。（最悪、有給休暇がなくなって休業になったとしても、健康保険から手当が出ます）但し、私の場合は、すでに一度病気になっているので、後から入りたいと思っても入れなかったり、一般的に年齢が上がると保険料も上がるので、現時点での見直しが有効かどうかはフィナンシャル・プランナーのアドバイスも考慮して決定したいと思います。

さて、冒頭の姑の相談への回答ですが、
結論から言って、姑の場合、

• 現在一定の収入（年金収入）の範囲内で生活している
• 子供達は独立して、養う必要はない
• 健康保険（国民健康保険や扶養家族として何らかの公的健康保険等）に加入している
• 入院時に贅沢な個室を望まない
• 多少の預貯金がある

上記の状況から、民間の医療保険への加入は不要と判断しました。理由は、所得に応じて自己負担限度額が決められており、それ以上払う必要がないからです。生活費と医療費は年金収入と今ある預貯金で賄えるとの計算です。病気になったら、生活費も減りますからね。（通常に活動できないので、通常に活動している際に出て行くお金が不要になるという意味です）

それより、必要なのはこっちじゃないかと、書店の同じコーナーに並べられていた

介護保険、介護のお金がわかる本―介護度別のかかるお金がひとめでわかる (ほっとくるブックス)
も読んでみました。
こちらは、かなり奥が深いです。介護サービスの範囲が広く、カバーするべき状況の想定が何パターンにもなり、給付条件の検討が非常に難しいです。正直言って、民間の介護保険商品があることすら知りませんでしたから。要介護状態にならないと給付されないので、個人年金の方がいいのではないかと感じました。自分達の老後の備えも含めて、一度フィナンシャル・プランナーに相談してみたいと思います。
余談ですが、もう一つ難しいのは、介護保険も必要なんじゃないかということを嫁が姑に伝える、ということでした。面倒見ないと言ってるわけではないので、誤解のないように。ね、お義母様。

お互いの実家が遠距離で、私達は共働きなので、親が軽度の要介護状態の場合、即同居というわけにもいきません。夫は、いざとなったら私達の近くの病院か施設に入ってもらうか、こちらに来て同居してもらうと言いますが、現実的ではないと思っています。いくら息子（娘）夫婦＆かわいい孫との同居とはいえ、生まれ育った土地を離れて、一人の友人もいない土地で、年取ってから暮らせるかというと、甚だ疑問です。これは自分達の老後にも同じことが言えます。年取ってから、お金に制約のある生活をするのは避けたいですね。きっかけは色々ですが、2009年は我家のフィナンシャル・インテリジェンス元年となりそうです。

フィナンシャル（金融）リテラシーを高める（基本テキスト）

まずは、基本的なテキストとして
金持ち父さん貧乏父さん
を読みました。

一生懸命に働いても、金銭的に安定した生活は送れず、一生を通して一生懸命働き続けなければならないという、いわゆる「ラットレース」から抜け出す為の指針が書かれています。
衝撃でした。
約1年前に住宅ローンを組んで居住用の住宅を購入したので、金持ち父さんの「資産」の定義にショックを受けました。

• 「自分に収入をもたらすものが資産である」
• 「中流の人間は資産と思って負債を買う」

ショックでした。住宅ローンを組んでしまったことへの不安と、フィナンシャル・リテラシーの低さに愕然としました。が、「失敗をこやしにしてやる気を起こす者が勝者となり、失敗によって打ち負かされる者が敗者となる」の一文に救われました。

• テキサスの「アラモ砦を忘れるな！」

印象的な考え方は、「分散投資は慎重で安全であるが、勝利には決して結びつかない」に象徴される「臆病な人間は決して勝者にはなれない」、「リスクを嫌うのとリスクを恐れることは全く違う」ということ。
お金待ちはリスクを嫌う為、会計、法律、ビジネスのあらゆる面での知識を得る努力をするが、貧乏人は知識を得る努力をせず、「忙しいことを理由に怠ける」ことが勝敗の分かれ目らしい。耳が痛い・・・
今からでも遅くないと自分に言い聞かせつつ頑張ります。

分散投資について

住宅ローン返済一辺倒の姿勢打破の為、初歩の初歩として、投資信託やETFによる分散投資を検討しようというわけで、具体的な投資方法を調べる為に、基本的なHowTo本2冊を読みました。
の中で紹介されていた投資信託にだまされるな！—本当に正しい投信の使い方と書店で目についたかんたん図解 しっかり儲けるETF入門です。
前者は投資信託の基礎を知る為の入門書です。ネット証券会社での口座開設方法や、投信の種類・特徴がグループ毎に平易な文体で紹介してあり、超素人向けのテキストです。我家にぴったり！
後者は二人の共著で、それぞれの著者の投資に対する考え方を述べているコラム欄がおもしろかったです。
夫と手分けして、証券会社の選定と口座開設作業、投信の絞込み、目論見書のチェックを行うことにしました。
お金は銀行に預けるな 金融リテラシーの基本と実践 (光文社新書)では、資産４分法で、国内株式、国内債権、海外株式、海外債券に分けるというのが、基本中の基本とありました。そして、まとまった資金を一気に投入するのではなく、タイミングも分ける−時間の分散−も重要である、と。これはサブプライムの教訓でしょう。
我家のように、そもそも資金がない人は、毎月の積立投資が出来るシステムに乗っかるのが手っ取り早く、確実でよいそうです。では、さっそく、と思いきや、投資信託を積立てる場合、ほとんどが月々１万円〜で、４分散だと月々４万円になります。
う〜ん、どうやって捻出するか。。。分散投資の前に、家計の支出見直しが必須という状態でした。
年初に買った雑誌の付録で、本棚にしまいっぱなしにされていた家計簿を取り出し、さっそく付け始めるのでした。久しぶりの家計簿、続くかどうか心配ですが、目的があると継続しやすいかも。何事も現状把握は必須ですね。

金融リテラシーを高める－その2

4冊目の勝間本です。すっかりカツマーです。

勝間和代のお金の学校―サブプライムに負けない金融リテラシー

「竹中平蔵さん、竹川美奈子さん、太田忠さん、河口真理子さんとの対談形式」といううたい文句に惹かれて購入しました。豪華キャストならではの目新しいコメントや考え方を期待していたのですが、基本的な考え方はお金は銀行に預けるな 金融リテラシーの基本と実践 (光文社新書) と同じことの繰り返しで、少し残期待外れでした。

が、思わぬところで効用が。。。

これまで我家の家計は私が全て管理していました。長期的な視点で考えるとこの低金利時代に元本保証型の商品だけだと、引退後の生活が保障されないこと、加えて住宅ローンの返済もどっちゃりあるし・・・というわけで、お金は銀行に預けるな 金融リテラシーの基本と実践 (光文社新書) を読んだ後、夫にも薦めて、読んだら金融について一緒に考えて欲しいと言ったのですが、活字嫌いな彼は一向に手を付ける気配がありませんでした。（少々弁護すると、会社からの奨励金目当てに受験する資格試験の日程が迫っていた）

そこで、試験が終わった頃に、内容は似たようなもんだけど、こっちの方が読みやすいかもと言って勝間和代のお金の学校―サブプライムに負けない金融リテラシー を渡したら、あら、不思議！なんと活字嫌いの夫が一気に読み終わっていました。対談形式というのがポイントだったのかな。そして、金融リテラシーを高める為の勉強を一緒にしてくれることになりました。というわけで、内容はともかく、我家の金融リテラシー向上に資する重要な1冊となりました。 めでたし、めでたし。

金融リテラシーを高める

勝間和代さんの起きていることはすべて正しい―運を戦略的につかむ勝間式4つの技術を読んだ直後、私の着付けの師匠でもあり、人生の先輩でもある友人Uさんが、勝間さんと行動パターンが似ていると思い、その旨お伝えすると、「私も何冊か読んだのよ」とのこと。
Uさんはスポーツクラブにも定期的にきちんと通い、勉強熱心で、多趣味で、英語も堪能なビジネスウーマンです。そんなUさんが、今度は英検1級にチャレンジするとおっしゃっていて、ビックリ。毎日「忙しい」の一言でダラダラと過ごしていた自分が恥ずかしくなりました。そんなUさんにご紹介頂いて、金融リテラシーに関する勝間本を読みました。

お金は銀行に預けるな 金融リテラシーの基本と実践 (光文社新書)

頭を打たれた1冊でした。
お金のことを真剣に考えずに生きてきた（生きてこれていた、今までは）ので、正直焦りました。
そして、今までお金の苦労をさせずに育ててくれた両親に感謝しました。欲をいうと、もっと若い頃に読んでいれば・・・と思わなくもないですが、その焦りが勉強意欲を掻き立てるのだ、まだ遅くはない、と言い聞かせることにします。

内容は、金融の初心者向けに書かれた本で、今後の勉強の仕方や参考図書が記されています。
分散投資する場合の分散の仕方、複利の効用、初心者が始めやすい金融商品の紹介がされていますが、一貫して書かれていることは、勉強せよ、ということ。 お金に関することは学校では教えてくれないので、自分で勉強する必要があると書かれています。同感。
読み終えた直後に始めることは、

1. 現状把握とゴールの設定


2. 金融商品の研究


3. 投資をしながら勉強する

例えば、我家の場合、金融資産はほとんど0円なので、ゴールの設定はとても簡単です。 20年間で、仮に3,000万円を用意するとした場合、 税引き後4%で運用できれば、投資に回す金額は年間677,000円、月56,500円となります。
そして、ゴールの妥当性の検証と金融商品の研究です。

• 住宅ローンもあるので、月56,500円の投資資金を捻り出すのは、結構難しいなぁ


• 期間は30年の方が現実味があるなぁ


• そもそも、この低金利時代に、ローン返済を優先するのは是なのか


• 税引き後4%の利回りだと、どの程度のリスクをとらねばならないのか


• どのようなポートフォリオを組むのがよいのか


• いずれにせよ、積立定期だけだとお先真っ暗だなぁ　等々

参考図書を読んで研究しようっと。