金融リテラシーを高める

勝間和代さんの起きていることはすべて正しい―運を戦略的につかむ勝間式4つの技術を読んだ直後、私の着付けの師匠でもあり、人生の先輩でもある友人Uさんが、勝間さんと行動パターンが似ていると思い、その旨お伝えすると、「私も何冊か読んだのよ」とのこと。
Uさんはスポーツクラブにも定期的にきちんと通い、勉強熱心で、多趣味で、英語も堪能なビジネスウーマンです。そんなUさんが、今度は英検1級にチャレンジするとおっしゃっていて、ビックリ。毎日「忙しい」の一言でダラダラと過ごしていた自分が恥ずかしくなりました。そんなUさんにご紹介頂いて、金融リテラシーに関する勝間本を読みました。

お金は銀行に預けるな 金融リテラシーの基本と実践 (光文社新書)

頭を打たれた1冊でした。
お金のことを真剣に考えずに生きてきた（生きてこれていた、今までは）ので、正直焦りました。
そして、今までお金の苦労をさせずに育ててくれた両親に感謝しました。欲をいうと、もっと若い頃に読んでいれば・・・と思わなくもないですが、その焦りが勉強意欲を掻き立てるのだ、まだ遅くはない、と言い聞かせることにします。

内容は、金融の初心者向けに書かれた本で、今後の勉強の仕方や参考図書が記されています。
分散投資する場合の分散の仕方、複利の効用、初心者が始めやすい金融商品の紹介がされていますが、一貫して書かれていることは、勉強せよ、ということ。 お金に関することは学校では教えてくれないので、自分で勉強する必要があると書かれています。同感。
読み終えた直後に始めることは、

1. 現状把握とゴールの設定


2. 金融商品の研究


3. 投資をしながら勉強する

例えば、我家の場合、金融資産はほとんど0円なので、ゴールの設定はとても簡単です。 20年間で、仮に3,000万円を用意するとした場合、 税引き後4%で運用できれば、投資に回す金額は年間677,000円、月56,500円となります。
そして、ゴールの妥当性の検証と金融商品の研究です。

• 住宅ローンもあるので、月56,500円の投資資金を捻り出すのは、結構難しいなぁ


• 期間は30年の方が現実味があるなぁ


• そもそも、この低金利時代に、ローン返済を優先するのは是なのか


• 税引き後4%の利回りだと、どの程度のリスクをとらねばならないのか


• どのようなポートフォリオを組むのがよいのか


• いずれにせよ、積立定期だけだとお先真っ暗だなぁ　等々

参考図書を読んで研究しようっと。